银行经验总结：做好“五篇大文章”书写金融高质量发展“兴业答卷”

兴业银行：做好“五篇大文章”书写金融高质量发展“兴业答卷”
　　　　中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为推进金融高质量发展指明了方向。2024年5月9日，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，对做好金融“五篇大文章”提出明确要求。
　　　　作为国内系统重要性银行，兴业银行始终将“国之大者”化为“行之要务”，锚定金融强国建设目标，坚定不移走好中国特色金融发展之路，将做好“五篇大文章”与擦亮“三张名片”、布局“五大新赛道”、打造“数字兴业”有机结合、融合推进，当好服务实体经济主力军和维护金融稳定的压舱石，以实际行动奋力书写金融高质量发展的“兴业答卷”。
　　　　做强科技金融为发展新质生产力加油助力
　　　　特种酶，被誉为生物医药产业的上游“芯片”。“前期做研发，几乎零收入，按照传统信贷要求很难贷到款，公司有收入后，申请贷款也多次碰壁。”位于武汉的某生物科技公司负责人介绍说，该公司主要从事体外诊断（IVD）核心原料酶及辅酶的研发、生产。正在他茫然之际，兴业银行武汉分行东湖高新科技支行发现，该公司的融资需求，与该行推出的“技术流”授信评价体系极为匹配。“技术流”从发明专利、科研团队、技术优势等15个维度考察企业，对企业科技创新实力进行“精准画像”，让“技术流”变“资金流”。多次前往公司调研后，兴业银行采用股债联动的方式，为公司研发及生产基地建设“输血供氧”。“兴业银行一次性提供长达3年的融资服务，成为企业快速发展的‘及时雨’。”该公司负责人说。
　　　　科技创新是发展新质生产力的核心要素。近年来，兴业银行依托“技术流”授信评价体系，在服务科技创新、助力培育新质生产力上跑出“加速度”。到2023年末，兴业银行通过“技术流”审批金额超2万亿元，已投放各类融资超过6000亿元。
　　　　立足全生命周期服务，兴业银行不断迭代升级优化科技金融服务体系，针对企业不同生命周期差异化金融服务需求，提供“线上+线下”“商行+投行”“金融+非金融”接力式、全方位、多元化服务方案。截至2023年末，该行科技金融客户15.96万户，较年初增长30.61%；科技金融贷款余额8270亿元，较年初增长27.84%，其中专精特新企业贷款、科技型中小企业贷款、高技术制造业中长期贷款贷款余额均位居股份制银行前列。
　　　　科技创新是一项系统性工程，相应地，需要构建完善的科技金融生态圈，厚植金融沃土。兴业银行一方面持续深化与各级政府科技部门协作，构建多方协同机制，利用科技金融风险补偿、专项贴息及政银风险共担等政策，积极联合担保公司、保险公司等开展贷款合作，进一步扩大中小微科创企业融资服务覆盖面；另一方面，积极联动股权投资机构、证券交易所等，与近百家创投机构建立战略合作生态联盟，助力专精特新等优质科创企业走向资本市场。
　　　　在体制机制上，兴业银行在总行层面成立“一把手”挂帅的科技金融工作领导小组，并围绕国家产业布局和区域科创资源禀赋，确定了19家科技金融重点分行，进一步壮大科技支行，实施科创专属审查审批派驻机制，构建前、中、后台协同服务体系，为科技金融发展提供有力支持保障。
　　　　深耕绿色金融为建设美丽中国增色添彩
　　　　产业园区是我国经济转型升级的重要载体，打造绿色零碳产业园区，正从星罗棋布的“零碳”单元，构筑形成绿色发展的“零碳经济”新画卷。
　　　　“在兴业银行绿色融资支持下，我们光伏电站建设有序推进，实现并网发电，每年可减排二氧化碳9800吨。”福州财茂城园区负责人表示，兴业银行全程跟进，提供专业的绿色金融服务方案，积极支持园区分期开展节能改造绿色转型，推动园区成为福州市区首个“零碳产业园区”。
　　　　绿色是高质量发展的底色，新质生产力是绿色生产力。作为绿色金融践行者，兴业银行围绕服务“双碳”战略，做好绿色金融和转型金融的有效衔接，统筹支持传统产业绿色改造升级和绿色新兴产业发展壮大，为加快形成绿色生产力、全面推进美丽中国建设持续贡献兴业力量。截至2023年末，该行为客户提供绿色融资余额1.89万亿元，较上年末增长16.14%，其中，清洁能源产业绿色贷款余额1742.38亿元，较上年末增长超30%。
　　　　在北方工业重镇长春，当地一家钢铁企业陆续增建了热回收余热发电、烟气脱硫、除尘等一系列绿色升级改造项目，资金压力逐渐增大。为助力企业回收余热发电项目建设，兴业银行第一时间为企业定制绿色金融综合融资方案，提供2.2亿元绿色贷款，项目投入使用后，预计每年减排100万吨工业二氧化碳，助力企业绿色转型发展。截至2023年末，兴业银行累计为石化、钢铁等高碳行业低碳转型提供融资1321亿元。
　　　　做好绿色金融大文章，需要持续健全绿色金融产品服务体系。近年来，兴业银行围绕协同推进“降碳、减污、扩绿、增长”，持续深化绿色金融供给侧结构性改革，形成了涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色信托、绿色租赁、绿色基金、绿色理财等全方位、多元化绿色金融服务体系。2023年末，绿色租赁、绿色信托、绿色基金余额合计990亿元，较上年末增长16.89%。
　　　　在碳金融领域，兴业银行积极参与全国碳市场建设，持续完善碳金融服务体系，强化兴业碳金融研究院专业融智服务，上线自主研发的“双碳”管理平台，发布了基于企业碳账户的碳金融服务专案。截至2023年末，兴业银行“降碳”领域绿色融资余额1.06万亿元；已为1700多家企业客户创建碳账户，个人碳账户开户16万户。
　　　　随着我国绿色发展进入新阶段，兴业银行将ESG（环境、社会和公司治理）作为落实双碳战略、推动可持续发展的重要抓手，深入践行ESG理念，推动将ESG纳入发展战略和经营策略，构建ESG与气候风险管理体系，注重提高差异化服务能力，帮助客户构建ESG管理体系、强化信息披露、提升ESG绩效，促进银企同向提升可持续发展能力。
　　　　发力普惠金融让金融活水润泽千企万户
　　　　“以前是企业找政策、找产品，现在是金融特派员送政策、送产品到企业，传递的是温度，拉近的是距离。”一位参加完兴业银行银企对接会的企业负责人表示。
　　　　今年以来，兴业银行迅速部署、深入开展“普惠金融推进月”活动，依托金融特派员，将普惠金融服务“宣讲走下去”“政策送上门”，致力于打通金融服务“最后一公里”。目前该行已选聘金融特派员超900人。
　　　　去年8月，兴业银行借鉴科技特派员制度，出台了《兴业银行金融特派员工作制度》，并在福建实践推广“金融特派员+科技特派员”服务乡村振兴新模式，通过金融特派员联合科技特派员了解乡村、服务乡村，助力农业、帮扶农户，打造政银企联合业务模式，引金融活水直达乡村。
　　　　农批农贸市场一头连着市民的“菜篮子”，一头连着农民的“钱袋子”。兴业银行发挥金融科技优势，针对农批农贸市场信息化水平较低、运营管理模式较落后等问题，打造“非金融系统+金融服务”行业解决方案，于2022年9月推出“兴业普惠·智慧农批系统”，目前已对接320个农批市场，农批业务全场景融资余额超180亿元。
　　　　数字时代，互联网、大数据、物联网等科技手段在快速迭代的同时，也为金融服务的“普”与“惠”开辟了新路径。兴业银行全面加快数字化转型，围绕“产品线上化”和“场景数字化”两条主线，连接多元场景，构建数字普惠服务新模式。截至目前，该行线上融资余额近900亿元。
　　　　尤为值得一提的是，兴业银行秉持“开放共享、连接一切”理念，建设运营“兴业普惠”开放式服务平台，强化科技引领、数据赋能，以融资服务为核心，为中小微企业提供“金融+非金融”的全方位综合服务。截至目前，兴业普惠平台注册用户数2.49万户，累计解决融资需求金额3015亿元。
　　　　“过去要抵押房子、土地经营权证来获得贷款，有了兴业银行的‘活体抵押贷’，奶牛也能用来抵押贷款了。”福建省某饲草饲料公司负责人表示。
据介绍，该业务的落地正是依托于兴业银行打造的“生物资产数字化监管平台”。该平台通过“物联网+区块链+AI技术”实现对不同生物品种、养殖场景的活体存栏情况智能盘点，利用数字化手段赋能银行贷后管理工作，并以此创设生物资产抵押融资产品，破解了养殖企业融资难、融资贵的问题。